RECHNEN UND VERSTEHEN
Haushaltsbudget Schweiz: Was bleibt wirklich übrig?
Ein Monatslohn allein zeigt noch nicht, was du ausgeben kannst. Dieser Budgetrechner verbindet deine laufenden Kosten mit zusätzlichen Steuern, Jahresrechnungen und Sparbeträgen. Er funktioniert für eine Person ebenso wie für einen gemeinsamen Haushalt.
In drei Schritten zum eigenen Budget
Beginne mit den tatsächlich ausgezahlten Löhnen und der Anzahl Auszahlungen. Ergänze dann Miete, Krankenkasse, Lebensmittel, Mobilität und weitere Verträge. Zum Schluss kommen zusätzliche Steuern, Jahreskosten und deine geplante Sparüberweisung hinzu. Verwende für jeden Betrag dieselbe Haushaltsgrenze: entweder nur deinen Anteil oder den gesamten Haushalt.
Jahresdurchschnitt und normaler Lohnmonat
Bei 13 Auszahlungen verteilt der Rechner das Jahreseinkommen auf zwölf Monate. Das macht Budgets vergleichbar, gibt dir aber nicht früher Geld auf dein Konto. Wenn eine grosse Rechnung vor dem zusätzlichen Lohn fällig wird, brauchst du entsprechend verfügbares Guthaben. Im Finanzplan kannst du die Zahlungsmonate einzeln ansehen.
Welche Ausgaben werden leicht vergessen?
Ergänze Ferien, Jahresabonnemente, zusätzliche Versicherungen und unregelmässige Rechnungen, sofern sie nicht schon in den Monatskosten stehen. Krankenkassenprämien und selbst bezahlte Gesundheitskosten sind verschiedene Positionen. Eine bekannte Jahresrechnung ist ausserdem etwas anderes als eine Reserve für unerwartete Ausgaben.
Doppelzählungen vermeiden
Erfasse Jahresrechnungen nicht zusätzlich als laufende Monatsausgabe. Einen 13. Monatslohn nicht gleichzeitig bei der Anzahl Auszahlungen und als weitere Jahreseinnahme eintragen. Den Rechenweg mit deinen aktuellen Angaben findest du direkt am Ergebnis unter «Rechenweg & Quellen».
Ein Beispiel zum Nachrechnen
Frei gewählte Annahmen, keine Durchschnittswerte. Die Tabelle verändert deine Eingaben im Rechner nicht.
| Position | Betrag / Annahme |
|---|---|
| Nettolohn: CHF 6’000 × 13 / 12 | CHF 6’500 |
| Miete / Nebenkosten / Krankenkasse | 1’800 / 200 / 400 CHF |
| Lebenshaltung / Mobilität / weitere Verträge | 900 / 300 / 400 CHF |
| Weitere Einnahmen / zweite Person / Kreditraten | jeweils 0 CHF |
| Laufende Ausgaben zusammen | − CHF 4’000 |
| Zusätzliche Steuern: CHF 6’000 / 12 | − CHF 500 |
| Weitere Jahreskosten: CHF 2’400 / 12 | − CHF 200 |
| Geplante Sparüberweisung | − CHF 800 |
| Frei im Monatsdurchschnitt | CHF 1’000 |
6’500 − 4’000 − 500 − 200 − 800 = CHF 1’000. Mit nur zwölf Lohnauszahlungen wären bei gleichen Kosten CHF 500 frei. Das ist ein Vergleich eigener Annahmen, keine Aussage über typische Schweizer Haushalte.
Nur eine Annahme verändern
Ändere nur die Anzahl der Lohnauszahlungen von 13 auf 12. Der Jahresdurchschnitt sinkt um CHF 500 pro Monat; statt CHF 1’000 bleiben CHF 500 nach Sparen. Ein normaler Lohnmonat hat in beiden Varianten CHF 500 Spielraum.
Häufige Fragen
Muss ich Steuern nochmals abziehen?
Nur Beträge, die zusätzlich zum ausgezahlten Nettolohn zu bezahlen sind. Bereits einbehaltene Quellensteuer nicht erneut erfassen. Der Rechner ermittelt keine Steuerpflicht oder kantonale Steuerhöhe.
Ist ein positiver Restbetrag mein Sparpotenzial?
Er bleibt nach der bereits eingetragenen Sparüberweisung übrig. Ob du ihn zusätzlich sparen kannst, hängt davon ab, ob alle Kosten vollständig erfasst sind. Teste auch höhere Ausgaben und prüfe den Jahresverlauf.
Brauche ich ein Konto oder eine Registrierung?
Nein. Die Rechnung läuft im Browser. Du kannst Angaben bewusst auf deinem Gerät speichern oder exportieren; es gibt keine Bankanbindung.
Mit eigenen Zahlen nachrechnen
Passende nächste Schritte
Prüfe deine bisherigen Angaben vor jeder Übernahme in den Finanzplan.
Quellen und Einordnung
Die Beispiele und Modell-Erklärungen stammen von Schweizbudget. Die folgenden Informationen helfen bei der allgemeinen Budgetplanung; sie bestätigen keine individuellen Ergebnisse.
Inhalt geprüft am 12. Oktober 2026. Rechenwege und Grenzen · Nutzung & Haftung