RECHNEN UND VERSTEHEN
Kinderkosten vergleichen: Betreuung und Auszugsalter machen den Unterschied
Was ein Kind bis zum Auszug kostet, hängt von deinen Annahmen für jedes Alter ab. Vergleiche deshalb nicht nur eine Gesamtsumme: Schau dir an, welche Lebensphase, Betreuung und zusätzlichen Wohnkosten sie verursachen.
Ein sinnvoller Variantenvergleich
Erfasse zuerst die heutige Situation für jedes Kind. Merke diese Variante und ändere dann nur eine Annahme, etwa die monatliche Betreuung oder das Auszugsalter. So erkennst du den Einfluss dieser Änderung. Erst danach lohnt sich ein zweites vollständiges Familienszenario.
Direkte Kosten und weniger Einkommen trennen
Laufende Kinderkosten sind nicht dasselbe wie ein Einkommensausfall durch weniger Erwerbsarbeit. Trage den Verlust an Nettoeinkommen separat ein. Bei mehreren Kindern darf ein gemeinsamer Verdienstausfall nicht jedem Kind vollständig zugeordnet werden. Für den Haushalt vor und nach einer Pensumsänderung hilft der Familienrechner.
Vom Monatsbetrag zum Altersjahr
Für jedes volle Altersjahr werden die sieben monatlichen Ausgabenkategorien der passenden Altersphase mit zwölf multipliziert. Einmalige Ausgaben fallen nur im ersten berechneten Jahr an; Beiträge werden abgezogen. Ein frei gewähltes Monatsbudget von CHF 900 ergibt bei 0 % Teuerung CHF 10’800 pro Jahr. Teiljahre und wechselnde Betreuung innerhalb einer Phase werden nicht separat modelliert.
Teuerung und heutige Preise
Gib Ausgaben in heutigen Preisen ein. Bei 2 % Teuerung kostet ein heute mit CHF 100 budgetierter Monat im zweiten berechneten Jahr CHF 102. Die Teuerung wirkt ab dem Startalter jährlich auf laufende Ausgaben, nicht auf einmalige Ausgaben, Beiträge oder Verdienstausfall. Bei 0 % rechnest du durchgehend in heutigen Preisen. Renditen, Steuerwirkungen und Vorsorgefolgen werden nicht modelliert.
Welche Kosten gehören dazu?
Essen und Pflege enthalten etwa Lebensmittel, Windeln und Hygiene. Bei Gesundheit berücksichtigst du Prämien nach Verbilligung und selbst bezahlte Leistungen. Freizeit, Schule und Ferien können Taschengeld, Hobbys, Material, Geräte und Ferienanteile enthalten. Jahresrechnungen teilst du durch zwölf. Sparbeträge für spätere Geschenke sind nicht automatisch enthalten. Bei Wohnen wählst du entweder tatsächliche Mehrkosten oder einen zugeordneten Anteil; vermische diese Ansätze nicht.
Beiträge und Zulagen einmal erfassen
Verwende individuell geklärte Kinder- und Ausbildungszulagen, Unterhaltszahlungen oder Beiträge des Kindes. Startwerte von null bedeuten nicht, dass kein Anspruch besteht. Die Altersphasen bilden keine gesetzlichen Bezugsfristen ab; bei Änderungen innerhalb einer Phase verwendest du einen Durchschnitt. Eine bereits erfasste Zulage darf den separat eingegebenen Verdienstausfall nicht nochmals reduzieren.
Rechnung behalten
Die Berechnung läuft im Browser. Über «Auf Gerät speichern», Export oder Drucken / PDF kannst du sie behalten. Speichern und Export umfassen alle Kinder, Vergleichsvarianten und deinen Finanzplan.
Ein Beispiel zum Nachrechnen
Frei gewählte Annahmen, keine Durchschnittswerte. Die Tabelle verändert deine Eingaben im Rechner nicht.
| Position | Betrag / Annahme |
|---|---|
| Ein Kind: Alter heute / Auszug | 6 / 8 Jahre |
| Essen / Kleidung / Krankenkasse pro Monat | 200 / 50 / 100 CHF |
| Wohnmehrkosten / Freizeit / Mobilität pro Monat | 100 / 100 / 50 CHF |
| Betreuung pro Monat | 300 CHF |
| Bestätigte Beiträge pro Monat | 200 CHF |
| Verdienstausfall separat pro Monat | 100 CHF |
| Anschaffungen am Anfang | 500 CHF |
| Teuerung | 0 % |
| Ausgaben für zwei volle Jahre | 22’100 CHF |
| Beiträge für zwei volle Jahre | 4’800 CHF |
| Finanzierungsbedarf nach Beiträgen | 17’300 CHF |
| Verdienstausfall separat für zwei Jahre | 2’400 CHF |
Monatliche Ausgaben: 200 + 50 + 100 + 100 + 100 + 50 + 300 = 900 CHF. Für das Alter 6 und 7: 900 × 24 + 500 = 22’100 CHF. Beiträge: 200 × 24 = 4’800 CHF. Finanzierungsbedarf: 22’100 − 4’800 = 17’300 CHF. Der Verdienstausfall von 100 × 24 = 2’400 CHF steht separat und wird nicht in diesen Bedarf addiert. Vergangene Jahre sind nicht enthalten; ausserhalb dieser betrachteten Altersphase werden keine Kosten berechnet.
Nur eine Annahme verändern
Erhöhe nur die Betreuung von CHF 300 auf CHF 400 monatlich in der betrachteten Phase. Bei zwei vollen Jahren steigt der Finanzierungsbedarf um CHF 2’400 auf CHF 19’700. Beiträge und separat gezeigter Verdienstausfall bleiben gleich.
Häufige Fragen
Kann ich Kosten bis zum 18. oder 25. Geburtstag berechnen?
Wähle das gewünschte Auszugsalter. Die Rechnung endet an diesem Geburtstag; Kosten danach sind nicht enthalten. Das Modell sagt damit nichts über Dauer oder Höhe rechtlicher Unterhaltspflichten aus. Ausbildung, Unterstützung und andere Zahlungen nach dem Auszug können weiter anfallen und fehlen in dieser Rechnung.
Sind Kita und Kinderzulagen automatisch enthalten?
Nur in der von dir eingegebenen Höhe. Trage Betreuung nach allfälligen Subventionen und individuell geklärte Beiträge ein. Die Rechner bestimmen keine Tarife oder Leistungsansprüche.
Sind zwei Kinder einfach doppelt so teuer?
Nicht zwingend. Gemeinsame Wohnkosten, weiterverwendete Ausstattung oder Betreuung können sich anders entwickeln. Verteile gemeinsame Beträge sinnvoll auf die Kinder, statt sie mehrfach vollständig einzutragen.
Mit eigenen Zahlen nachrechnen
Passende nächste Schritte
- Einkommen und Betreuung als Familie vergleichen
- Den gesamten Haushalt betrachten
- Kinderkosten im Finanzplan verwenden
Prüfe deine bisherigen Angaben vor jeder Übernahme in den Finanzplan.
Quellen und Einordnung
Die Beispiele und Modell-Erklärungen stammen von Schweizbudget. Die folgenden Informationen helfen bei der allgemeinen Budgetplanung; sie bestätigen keine individuellen Ergebnisse.
- Budgetberatung Schweiz: Budgetbeispiele zur Einordnung (externe Quelle)
- Bundesamt für Sozialversicherungen: Familienzulagen (externe Quelle)
Inhalt geprüft am 12. Oktober 2026. Rechenwege und Grenzen · Nutzung & Haftung