Diese Angaben brauchst du
Du brauchst Kaufpreis, gegebenenfalls einen abweichenden Bankwert, freie Mittel, geplante Vorsorgebezüge und Bruttojahreseinkommen. Kaufnebenkosten und eine Reserve werden vor dem Eigenmitteleinsatz abgezogen.
So liest du das Ergebnis
Die Tragbarkeit verwendet einen kalkulatorischen Zins. Deine geschätzten Wohnzahlungen verwenden dagegen deinen eingetragenen Finanzierungszins. Beide Zahlen beantworten unterschiedliche Fragen. Eine bestandene Modellprüfung ist keine Kreditbewilligung.
ILLUSTRATIVES BEISPIEL
Die Rechnung greifbar machen
Reines Zinsbeispiel: Bei CHF 600’000 Hypothek verursachen 2 % Zins CHF 12’000 im Jahr, 5 % hingegen CHF 30’000. Unterhalt und Amortisation kommen in beiden Betrachtungen hinzu.
Darauf solltest du achten
Kaufnebenkosten und Notreserve nicht gleichzeitig als eingesetzte Eigenmittel zählen. Ein tieferer Bankwert kann den Bedarf an freien Mitteln erhöhen.
Rechenweg und Quellen
Die folgenden Formeln zeigen das Modell mit seinen Beispielannahmen. Im geöffneten Rechner passen sich variable Angaben an dein Szenario an.
Rechenweg & Quellen
Belehnungsbasis = kleinerer Wert aus Kaufpreis und eingetragenem Bankwert. Freie Mittel abzüglich Kaufnebenkosten und Reserve plus geplante Vorbezüge bilden die Eigenmittel, begrenzt auf den Kaufpreis.
Das Modell setzt höchstens 80 % Belehnung an. Mindestens 10 % des Belehnungswerts und die höhere Kaufpreisdifferenz müssen ausserhalb der 2. Säule finanziert werden. Amortisation = positiver Hypothekenanteil über ⅔ des Belehnungswerts ÷ eingegebene Jahre (maximal 15).
Tragbarkeit = (Hypothek × 5 % + Kaufpreis × 1 % + Amortisation) ÷ Bruttojahreseinkommen. Modellgrenze: 33 %. Die realen Zahlungen verwenden deinen angenommenen Zins und Unterhalt. Zins auf Anfangsschuld, direkte Amortisation ab Beginn: konservative Schätzung des ersten Jahres, kein exakter Zahlungsplan.
Maximalpreis nur bei Bankwert = Kaufpreis, konstanten Kaufnebenkosten und sonst gleichen Annahmen. Keine Immobilienbewertung. Zusätzliche Verpflichtungen, Einkommen nach Pensionierung, Vorsorgefolgen und Steueränderungen werden nicht automatisch geprüft.
Quellen und Modellannahmen
SBVg-Regeln für Eigenmittel und Amortisation; ausdrücklich gekennzeichnete Bankannahmen für die Tragbarkeit. Keine Kreditbewilligung.
Mindestens 10 % des Belehnungswerts ausserhalb der 2. Säule, zusätzliche Kaufpreisdifferenz und lineare Amortisation auf ⅔ in höchstens 15 Jahren. Das Modell nutzt direkte Amortisation ab Beginn.
Ziffern 2.1 und 2.2, Seite 4; in Kraft seit 01.01.2025 · Abgeglichen 26.09.2026Referenz für die im Modell feste 80-%-Belehnungsgrenze sowie beispielhaft 5 % kalkulatorischen Zins, 1 % Unterhalt und 33 % Tragbarkeit. Die letzten drei Annahmen sind editierbar; keine dieser Modellgrenzen ist eine allgemeingültige gesetzliche Kreditzusage. Für die Amortisation gilt im Modell exakt ⅔ gemäss SBVg.
Abschnitte Tragbarkeit und Berechnungsbeispiel · Abgeglichen 26.09.2026Modell 0.2.2 · Quellen geprüft 26.09.2026 · Betragsübersichten auf ganze CHF gerundet, intern ungerundet. Unabhängige Fachprüfung steht aus.
Deine nächste Variante
Öffne den Rechner, ersetze die Beispiele durch eigene Angaben und merke die erste Variante. Ändere anschliessend eine Annahme, um ihren Einfluss auf das Ergebnis zu sehen.
Mit eigenen Angaben rechnen →