DEINE RECHNUNG VERSTEHEN
Diese Angaben brauchst du
Trage Startbetrag und monatliche Einzahlung für Depot und Konto getrennt ein. Dazu kommen Gesamtrendite und Depotgebühren, effektiver Kontozins, Laufzeit und gesamtes Sparziel. Die Reserve ist ein Teil des Kontos; bei einem unverzinsten Giro-/Privatkonto verwende 0 %.
So liest du das Ergebnis
Beide Töpfe werden addiert. Die Diagramme zeigen eigenes Geld, Erträge ohne Wiederanlage und den Wert mit Wiederanlage. Die Differenz der letzten beiden Kurven ist der Wiederanlage-Effekt, bereits im Gesamtertrag enthalten. Nur das Konto zählt für dein Reserveziel.
ILLUSTRATIVES BEISPIEL
Die Rechnung greifbar machen
Diese vollständigen Eingaben sind frei gewählt, keine Durchschnittswerte oder aktuellen Offerten. Das Beispiel verändert deine Angaben oben nicht.
| Angabe | Wert |
|---|---|
| Ziel & Zeitraum: Gesamtes Sparziel | 57'000 CHF |
| Ziel & Zeitraum: Vergleichszeitraum | 5 Jahre |
| Depot / Anlage: Startbetrag im Depot | 10'000 CHF |
| Depot / Anlage: Monatlich ins Depot | 500 CHF / Monat |
| Depot / Anlage: Angenommene Depotrendite | 0 % / Jahr |
| Depot / Anlage: Laufende Depotgebühren | 0 % / Jahr |
| Konto & Reserve: Startguthaben auf dem Konto | 5'000 CHF |
| Konto & Reserve: Monatlich aufs Konto | 200 CHF / Monat |
| Konto & Reserve: Angenommener Kontozins | 0 % / Jahr |
| Konto & Reserve: Reserveziel auf dem Konto | 10'000 CHF |
| Weitere Annahmen: Angenommene Inflation | 0 % / Jahr |
Rechenweg
Depot: 10’000 + 500 × 60 = CHF 40’000. Konto: 5’000 + 200 × 60 = CHF 17’000. Zusammen ergeben beide Töpfe CHF 57’000. Bei 0 % Ertrag besteht der Endwert vollständig aus eigenem Geld.
| Endwert gesamt | 57'000 |
|---|---|
| Eigenes Geld inkl. Startkapital | 57'000 |
| Kontoguthaben am Ende | 17'000 |
| Fehlbetrag zum Reserveziel | 0 |
Das Reserveziel von CHF 10’000 ist im Kontoguthaben enthalten. Es wird nicht noch einmal zum Endwert addiert. Die Beispielrechnung setzt keine Rendite voraus.
Nur eine Annahme verändern
Nur die monatliche Konto-Einzahlung von CHF 200 auf CHF 300 erhöhen. Das bringt nach 60 Monaten CHF 6’000 zusätzlich; das Depot bleibt gleich.
| Endwert gesamt | 63'000 |
|---|---|
| Kontoguthaben am Ende | 23'000 |
Darauf solltest du achten
Das Gesamtziel enthält die Reserve bereits. Die berechnete nötige Gesamtsparrate behält deine Verteilung auf beide Töpfe bei und garantiert nicht separat das Reserveziel. Depotwerte können schwanken und Verluste aufweisen; nominale Ziele und heutige Kaufkraft sind verschieden. Steuern, feste Kontogebühren und Entnahmen sind nicht abgebildet.
Rechenweg und Quellen
Die folgenden Formeln erklären das Modell mit Beispielannahmen. Im Rechner oben passt sich der Rechenweg an deine Eingaben an.
Rechenweg & Quellen
Depot und Konto werden separat gerechnet. Einzahlungen erfolgen am Monatsende. Beim Depot: Jahresfaktor = (1 + Gesamtrendite) × (1 − Gebührensatz). Beim Konto: Jahresfaktor = 1 + effektiver Kontozins. Jeweils Monatszins r = Jahresfaktor hoch 1/12 − 1.
Je Topf: Endwert = Startbetrag × (1 + r) hoch m + Monatsrate × ((1 + r) hoch m − 1) ÷ r. Bei r = 0: Startbetrag + Monatsrate × m. m ist die Anzahl Monate. Der Gesamtwert addiert beide Töpfe.
Ohne Wiederanlage: einfacher Ertrag = r × (Startbetrag × m + Monatsrate × m × (m − 1) ÷ 2). Erträge verbleiben rechnerisch separat unverzinst; sie gehen nicht verloren. Wiederanlage-Effekt = Endwert − selbst eingezahltes Geld − einfacher Ertrag. Bei negativen Raten ist dies nur eine Differenz zur linearen Vergleichsrechnung, keine zusätzliche Renditezusage.
Die nötige gesamte Sparrate löst die beiden Endwertformeln bei unveränderter Aufteilung der heutigen Monatsraten. Sind beide 0, wird für diese Hilfsrechnung 100 % Depot verwendet. Die angezeigte Gesamtrate wird auf volle Rappen aufgerundet; einzelne gerundete Teilraten können davon abweichen.
Reserve = zugeordneter Teil des Kontoguthabens, begrenzt auf dein Reserveziel. Kein weiterer Abzug und kein dritter Topf. Depotwerte decken das Reserveziel nicht. Beide Sparraten laufen auch nach Erreichen eines Ziels weiter. Gesamtziel und Reserve werden unabhängig geprüft, jeweils höchstens 100 Jahre.
Heutige Kaufkraft = Gesamtendwert ÷ (1 + Inflation) hoch Jahre. Alle Jahreswerte sind effektive Jahresraten, keine nominalen Banktarife mit abweichender Zinsgutschrift. Steuern, feste Kontogebühren, Transaktionskosten, Entnahmen und Kursschwankungen fehlen. Für Depots wird die Gesamtrendite inklusive wiederangelegter Ausschüttungen angenommen. Das Modell ist eine Fortschreibung, keine Prognose.
Quellen und Modellannahmen
Eigenes Modell mit getrenntem Depot und Konto. Effektive Jahresraten werden auf Monate umgerechnet; die Reserve ist Teil des Kontos. Alle Zins-, Rendite-, Gebühren- und Inflationswerte sind eigene Annahmen. Die Quelle erklärt nur das Zinseszinsprinzip.
Erklärt das Grundprinzip der Wiederanlage. Keine Schweizer Zinsangebote, Renditeprognosen oder Bestätigung unserer Gebühren-, Reserve- und Steuerannahmen.
Erträge auf bereits erzielte Erträge; eigenes Monatsmodell in Schweizbudget · Abgeglichen 27.09.2026Nutzung & Haftung: Ergebnisse richtig einordnen
Modell 0.3.1 · Quellen geprüft 26.09.2026 · Betragsübersichten auf ganze CHF gerundet, intern ungerundet. Erforderliche Sparrate auf volle Rappen aufgerundet. Unabhängige Fachprüfung steht aus.
Deine nächste Variante
Ersetze die Beispiele durch eigene Angaben und merke die erste Variante. Ändere anschliessend eine Annahme, um ihren Einfluss auf das Ergebnis zu sehen.
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